保险配置方案表(P2 / 2.0 要求四类责任险 + 财产·营业中断)
适用项目:1000㎡全天候烧烤娱乐目的地(明火+燃气+电动篷布+酒水+夜间运营+空中飞菜坠物风险+网红互动)。 配置目标:用保险兜底三条生死红线与夜间运营安全的残余风险。本项目风险敞口显著高于普通餐厅——公众责任险建议保额**≥500万**,并单独书面确认「空中飞菜坠物责任」不被除外条款排除。 经验值(保额/保费区间)为行业经验非法定,落地以保险公司核保与本项目实际风险评估为准。
0. 投保主体与标的信息(填写区)
| 项目 | 内容 |
|---|---|
| 被保险人/受益人 | (填写建议:经营主体公司全称;财产险受益人如涉融资租赁/抵押须加列) |
| 经营面积/座位数 | (填写建议:约1000㎡,填实际座位数——影响公责险保额档与音乐版权计费) |
| 营业时段 | (填写建议:全天候含夜间,雇主险须扩展24小时责任) |
| 特殊风险点 | (填写建议:逐条列「明火烧烤/管道天然气/电动篷布膜结构/空中飞菜坠物/夜间醉酒纠纷/网红出片肖像」,递交核保以免除外) |
| 财产标的清单 | (填写建议:建筑装修+膜结构篷房+厨房设备+自动化传菜系统(轨道/机器人/取餐柜)+库存,逐项列重置价值) |
1. 核心险种配置清单
| 序 | 险种 | 承保范围(要点) | 建议保额(经验区间) | 关键附加条款 | 年保费区间(经验,非报价) | 门禁 | 状态 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 公众责任险 | 顾客滑倒/烫伤/食物中毒/设施伤人/空中飞菜坠物砸人/夜间纠纷致第三者伤亡 | ≥500万/次 (填写建议:本项目1000㎡+夜间+明火+飞菜,取高档;每次事故与累计赔偿限额分别约定) | 空中飞菜坠物责任明确不被除外;明火/烧烤不被除外;夜间营业不被除外 | (填写建议:数千至数万元/年,随保额与免赔浮动) | ★ | (…) |
| 2 | 食品安全/产品责任险 | 食物中毒、食品质量致第三者损害 | 与公责险共享或单独≥100万 (填写建议:常作公责险扩展条款,保费低) | 索证索票/留样作为理赔前提的合规衔接 | (填写建议:较低,数百至数千元/年) | ★ | (…) |
| 3 | 雇主责任险 | 员工工伤/职业病/夜班伤害 | 每人≥50万,扩展24小时责任 (填写建议:餐饮含吃住、明火/轨道电气作业工伤风险高→取高档+24h) | 24小时责任扩展;明火/夜班/高温作业不被除外 | (填写建议:按人数与工种核定) | ★ | (…) |
| 4 | 财产一切险 | 建筑/装修/膜结构篷房/厨房设备/自动化传菜系统/库存的火灾、爆炸、自然灾害等 | 按重置价值足额 (填写建议:膜结构篷房与自动化设备单列标的,避免不足额比例赔付) | 膜结构/电动篷布故障致损不被除外;火灾爆炸承保 | (填写建议:按保额费率) | ★ | (…) |
| 5 | 营业中断险 | 火灾/突发公共卫生等致停业的利润损失与固定费用 | 覆盖3–6个月营业额或净利润+租金+工资 (填写建议:按月营收×3-6 估算保额) | 与财产险匹配的赔偿期间;含篷房/明火事故触发 | (填写建议:按毛利与停业期估) | ★ | (…) |
门禁规则:1–5 项保单齐备方可放行 P7 试运营/开业(P2.5.3 复核)。 公责险未书面排除「空中飞菜坠物」除外前,视为未闭合。
2. 空中飞菜专项核保确认(本项目特异,必填)
| 确认项 | 要求 | 保险公司书面回复 |
|---|---|---|
| 坠物砸人是否在公责险承保范围 | 明确承保、不被除外 | (填写建议:取得书面批注,口头不作数) |
| 限重/防坠网/禁站区是否为承保前提 | 列为风险管控条件可接受,但不得成为事后拒赔借口 | (…) |
| 末端近明火电气故障致损 | 财产险/公责险衔接,确认不被「电气/明火」除外排除 | (…) |
| 飞菜停运时段的安全责任 | 与夜间安全 SOP 衔接,明确停运不影响其它承保 | (…) |
提示:若公责险无法承保飞菜坠物,则按 2.0 设定「砍掉空中飞菜」——保险不可保即风险不可控,触发产品降级决策,回写 P3/P4。
3. 投保时序与依赖
营业执照(P2.1.1) ──► 递交核保(标的+特殊风险点)──► 核保问询/加费/除外谈判 ──► 出单 ──► 缴费 ──► 保单归档(P2.5.3)
│
篷房参数/设备清单(P2.2 / P4)──────────────┘(财产险标的依赖)(填写建议:执照取得后即递交核保,留 1–3 周谈判除外条款;膜结构与自动化设备标的等 P4 选型定稿后补充批单)
4. 续保与理赔留痕
| 事项 | 要求 | 责任人 |
|---|---|---|
| 保单到期提醒 | 提前30天续保,纳入证照总台账 | 财务 |
| 出险报案 | 24h内报案+现场留证(监控/照片/笔录) | 店长/法务 |
| 理赔台账 | 每次出险记录:时间/原因/金额/赔付 | 财务 |
| 与夜间安全 SOP 衔接 | 醉酒纠纷/坠物/工伤出险流程对接保险报案 | 运营 |
5. 来源口径标注
- 险种与保额档位、24h雇主责任、营业中断3–6个月覆盖、公责险中型≥200万/大型≥500万 等为行业经验值,以保险公司核保为准。
- 食品安全责任常作公责险扩展条款(保费低)为行业通行做法。
- (填写建议:落地时附保险经纪比价表与最终保单条款,重点标注「除外责任」清单逐条核对飞菜/明火/夜间/篷布是否被排除)